Đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả, xu hướng đầu tư tài chính năm 2023

Đầu tư là việc sử dụng một số nguồn lực ngày hôm nay: thời gian, công sức, tiền bạc hoặc tài sản với hy vọng thu được lợi nhuận lớn hơn trong tương lai so với những gì đã bỏ ra ban đầu. Ngày nay, càng nhiều người có khoản tiền “nhàn rỗi” tham gia các kênh đầu tư tài chính để tích lũy thêm tài sản cho bản thân. Bài viết sau đây giúp chúng ta tìm hiểu rõ hơn về tài chính đầu tư.

Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính đề cập đến việc bỏ ra một số tiền cố định và mong đợi một số lợi ích từ số tiền đó trong một khung thời gian quy định. Chúng ta tìm đến các kênh đầu tư tài chính hiệu quả với nhiều mục đích khác nhau, tăng thu nhập, làm việc tự do , mong muốn về hưu sớm, nâng cao chất lượng cuộc sống  … nhưng tất cả đều có chung mục tiêu là gia tăng lợi nhuận nhiều nhất có thể.

Vì sao cần phải đầu tư tài chính?

Đầu tiên, đầu tư tài chính để có thể cải thiện, nâng cao thu nhập và tích trữ của cải. Bạn có thể bắt đầu đầu tư tài chính từ hành động nhỏ nhất bằng cách trích một khoản tiền nhàn rỗi mỗi tháng. “Tích tiểu thành đại” từ khoản đầu tư nhỏ mỗi tháng sẽ tạo lợi nhuận giúp cho tổng số tiền, thời gian bạn đầu tư càng lâu thì số tiền càng tăng.

Lạm phát là sự tăng giá liên tục của hàng hóa và dịch vụ theo thời gian hay nói cách khác là sự giảm giá trị đồng tiền. Ví dụ năm 2022 mua một bát phở giá 50.000đ nhưng sang năm 2023 cũng bát phở đó giá là 60.00đ. Điều này đồng nghĩa với việc nếu để tiền nằm yên, tài sản của bạn sẽ bị hao hụt, vậy nên đầu tư tài chính để chống lại lạm phát.

Tiếp theo, đầu tư tài chính tạo ra cơ hội sinh lời đem lại nguồn thu nhập cao. Nền kinh tế và các công ty phát triển đa phần là nhờ vào hoạt động đầu tư, bạn nên lựa chọn lĩnh vực đầu tư cảm thấy tự tin nhất dựa theo kinh nghiệm và sự am hiểu của bạn sẽ an toàn và mang lại lợi nhuận với mức rủi ro thấp nhất.

Cuối cùng, đầu tư tài chính sẽ góp phần giúp bạn hiện thực hóa nhanh chóng các mục tiêu lớn của cuộc đời như mua nhà, mua xe,… Đặc biệt, nếu bạn muốn kinh doanh thì đầu tư tài chính là phương án tốt nhất sẽ giúp bạn gia tăng nguồn vốn nhanh chóng để kinh doanh.

Kênh đầu tư tài chính phổ biến năm 2023

Đây là những kênh đầu tư phổ biến hợp pháp tại Việt Nam có khung pháp lý rõ ràng minh bạch cho nhà đầu tư.

Đầu tư vàng

Đây là hình thức đầu tư xuất hiện sớm nhất. Hình thức này phù hợp với nhà đầu tư có tiền vốn, nhưng sợ rủi ro cao và không tìm thấy kênh đầu tư phù hợp. Nhiều người cho rằng phải có số tiền lớn mới đầu tư vàng, thật ra bạn hoàn toàn có thể mua 1 – 2 chỉ vàng sau mỗi lần lĩnh lương và cứ tích lũy dần dần bạn sẽ có trong tay 1 lượng vàng đáng kể.

Ưu điểm của đầu tư vàng là số vốn bỏ ra ít, thời gian đầu tư thoải mái nhưng vẫn đem lại hiệu quả, việc mua bán vàng cũng hết sức đơn giản, dễ dàng, nhanh chóng.

Tuy nhiên giá vàng biến động rất thất thường, nay cao – mai thấp là chuyện bình thường để thu được lợi nhuận ngắn hạn, bạn cần có sự tính toán và ra quyết định chính xác.

Gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm là kênh đầu tư tài chính an toàn và phổ biến nhất hiện nay bởi sự tiện dụng và khả năng thanh khoản cao của nó. Ai cũng có thể gửi tiết kiệm vào ngân hàng mà đâu cần đến vốn kiến thức quá lớn. Tùy vào số tiền tiết kiệm và gói tiết kiệm mà bạn lựa chọn thì lãi suất nhận được từ ngân hàng sẽ khác nhau.

Mặc dù vậy, đi cùng với sự tiện lợi, an toàn chính là lãi suất thấp, lãi suất ngân hàng có thể không đủ bù đắp trượt giá đồng tiền do lạm phát. Bạn cũng sẽ không nhận được tiền lãi nếu rút trước hạn. Chưa kể, gần đây, khi liên tiếp xảy ra những vụ việc như: Khách hàng mất tiền trong sổ tiết kiệm, cán bộ ngân hàng cấu kết người ngoài chiếm đoạt tiền của khách đã khiến cho nhiều người lo ngại về mức độ an toàn của loại hình đầu tư này.

Đầu tư bất động sản

Bất động sản vẫn là một trong những kênh đầu tư cho lợi nhuận cao và thu hút khá nhiều nhà đầu tư quan tâm.Đặc biệt khi nhu cầu nhà ở tăng mạnh ở những thành phố lớn như Hà Nội, TP.Hồ Chí Minh, Đà Nẵng…… khiến cho thị trường bất động sản trở nên sôi động hơn bao giờ hết. Lợi nhuận từ 8 – 12%/năm là mức lợi nhuận bình quân của thị trường.

Tuy nhiên, khi đầu tư bất động sản, bạn cần phải quan tâm đến nhiều yếu tố như địa điểm, chất lượng… dù thị trường bất động sản khá nóng, nhưng có khá nhiều chung cư, khu đô thị được xây xong nhưng không có người ở xuất hiện khá nhiều quanh vùng ngoại thành. Hoặc trong nhiều trường hợp, thị trường nhà đất chững lại, thì yếu tố thanh khoản của bất động sản trở nên rất thấp và chậm, bạn có thể bị ứ đọng vốn, khó sinh lời, rủi ro khá cao. Một điều nữa, việc đầu tư bất động sản đòi hỏi bạn phải có một số vốn khá lớn.

Cổ phiếu

Một phần cổ phiếu là một phần quyền sở hữu của một công ty đại chúng hoặc tư nhân. Bằng cách sở hữu cổ phiếu, nhà đầu tư có thể được hưởng các khoản phân phối cổ tức được tạo ra từ lợi nhuận ròng của công ty. Khi công ty trở nên thành công hơn và các nhà đầu tư khác tìm cách mua cổ phiếu của công ty đó, giá trị của nó cũng có thể được đánh giá cao và được bán để tăng vốn.

Đây là một kênh đầu tư tài chính khá linh hoạt, mà không cần nhiều vốn, bạn chỉ cần bỏ ra vài triệu đồng là đã có thể đầu tư và nếu muốn, chỉ sau 2 -3 ngày là bạn đã có thể bán đi để thu lời.

Tất nhiên, không phải bạn cứ đầu tư cổ phiếu là sinh lời. Hãy nhớ, đầu tư cổ phiếu là đầu tư vào doanh nghiệp. Do đó, nếu bạn đầu tư vào những doanh nghiệp yếu kém, làm ăn thua lỗ thì số vốn của bạn cũng sẽ không cánh mà bay.

Đầu tư trái phiếu

Trái phiếu là một trong những kênh đầu tư có tính thanh khoản cao và giúp mang lại lợi nhuận đều đặn mà không bị ảnh hưởng bởi thị trường. Đồng thời, trái phiếu có tính an toàn hơn so với cổ phiếu vì theo pháp luật quy định, nếu doanh nghiệp bị phá sản thì các nhà đầu tư trái phiếu sẽ được ưu tiên để thanh toán trước.

Tuy vậy, bạn cần có kiến thức về tài chính đủ sâu để lên chiến lược rõ ràng cho mình và sẵn sàng chấp nhận cho những rủi ro có thể xảy ra. Đồng thời, bạn cần nhiều vốn hơn cũng như tính thanh khoản của trái phiếu kém hơn so với cổ phiếu. Đồng thời, thị trường trái phiếu Việt Nam chưa được tín nhiệm bằng thị trường thế giới. Những vụ việc gần đây của Tân Hòang Minh hay Vạn Thịnh Phát càng khiến nhà đầu tư mất niềm tin vào loại hình đầu tư này.

Đầu tư vào các Quỹ đầu tư (quỹ tương hỗ)

Đầu tư vào chứng chỉ quỹ được xem là cách để đầu tư gián tiếp vào thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, đối với hình thức này, bạn không cần phải tự mình phân tích thị trường để lựa chọn chứng khoán để đầu tư mà thay vào đó, tiền của bạn sẽ được gửi vào các Quỹ đầu tư. Sau đó, các chuyên gia tài chính sẽ sử dụng nguồn vốn của bạn để đầu tư. Vì thế, hình thức này sẽ ít rủi ro hơn trái phiếu và cổ phiếu.

Ưu điểm của hình thức này là sự biến động thị trường trong ngắn hạn sẽ ảnh hưởng không đáng kể đến tiền đầu tư của bạn. Vì thế, rủi ro của hình thức đầu tư này không lớn như cổ phiếu nhưng bạn vẫn thu được lợi nhuận cao phụ thuộc vào quỹ đầu tư của bạn có tiềm năng lớn hay không. Đồng thời, nó cũng có tính thanh khoản cao, giúp bạn dễ dàng bán chứng chỉ quỹ đã mua khi cần tiền.

Tuy nhiên, giá của chứng chỉ quỹ sẽ biến động theo tài sản cơ sở đầu tư và bạn cũng không được trực tiếp quyết định nhóm sản phẩm đầu tư. Đồng thời, tùy vào loại quỹ đầu tư mà bạn sẽ phải trả phí cho công ty quản lý quỹ mỗi khi giao dịch.

Đầu tư hàng hóa phái sinh

Hàng hóa thường là nguyên liệu thô như nông nghiệp, công ngiệp, năng lượng hoặc kim loại. Giá cả hàng hóa biến động theo thị trường và nhà đầu tư có thể kiếm lợi nhuận nhờ việc mua bán hàng hóa. Với doanh nghiệp, nó còn là công cụ bảo hiểm rủi ro về giá cả hàng hóa. Lợi nhuận hàng hóa có thể mang lại rất lớn tuy nhiên rủi ro cho nhà đầu tư thiếu kiến thức thị trường cũng khá cao.

Hàng hóa có thể là một khoản đầu tư vì chúng thường được sử dụng làm nguyên liệu đầu vào cho các ngành công nghiệp, chế biến thực phẩm,… phục vụ đời sống con người. Xem xét dầu, khí đốt hoặc các dạng năng lượng khác, trong thời kỳ tăng trưởng kinh tế, các công ty thường có nhu cầu năng lượng lớn hơn để vận chuyển nhiều sản phẩm hơn hoặc sản xuất thêm hàng hóa. Ngoài ra, người tiêu dùng có thể có nhu cầu lớn hơn về năng lượng do đi lại. Trong ví dụ này, nhà đầu tư có thể mua một hợp đồng dầu thô tương lại kỳ vọng tăng giá và bán chênh lệch kiếm lời. Ngược lại, nếu nhà đầu tư kỳ vọng giá dầu thô giảm có thể bán hợp đồng tương lai dầu thô tại giá cao và mua lại khi giá thấp để kiếm lợi nhuận.

Kết luận: nên đầu tư tài chính như thế nào

Để đầu tư thành công, bạn cần phải trau dồi kiến thức về thị trường đầu tư, sự nhạy bén và có thể phải cần một chút may mắn.

Xác định nhu cầu của bản thân

Khi nghĩ về đầu tư, trước tiên, bạn nên xem xét đến tình hình tài chính hiện tại của mình. Số vốn bạn bỏ ra đầu tư là tiền lũy của bản thân hay tiền đi vay và xác định thanh khoản số tiền đó như nào liệu có phải rút ngay trong thời gian đầu tư tư không. Theo ý kiến cá nhân, tiền đầu tư chỉ nên là những khoản tiền tích lũy, khoản tiền tiết kiệm mà bạn không cần đến chúng từ 6 tháng trở nên.

Vì vậy, hãy kiểm tra tình hình tài chính cá nhân một cách cẩn thận trước khi bắt đầu.

Xác định mục tiêu đầu tư

Mục tiêu của bạn khi đầu tư là gì? Kiếm tiền đi du lịch, mua nhà, mua xe, nghỉ hưu hay là lo cho con cái?

Việc xác định rõ mục tiêu đầu tư sẽ giúp bạn xác định mức độ rủi ro của mình  cũng như xác định khoảng thời gian bạn sẽ đầu tư trong bao lâu vì đầu tư dài hạn có những sự khác biệt so với đầu tư ngắn hạn.

Xác định mức độ rủi ro đầu tư

Một khi đã xác định được mục tiêu đầu tư và thời gian đầu tư, bạn cần đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân.

Hãy nhớ: Lợi nhuận càng cao, rủi ro càng lớn. Không có hình thức đầu tư nào mà không có rủi ro cả.

Bạn muốn tìm kiếm lợi nhuận cao trên thị trường hàng hóa, thì hãy chắc chắn rằng, bạn có thể chấp nhận việc bạn thua lỗ tương ứng với số tiền lãi kiếm được.

Đa dạng danh mục đầu tư

Đây là nguyên tắc vàng mà bất kỳ nhà đầu tư nào cũng cần phải biết. Nếu bạn bỏ hết tiền để đầu một tài sản duy nhất, bạn sẽ phải chấp nhận rủi ro mất trắng nếu thị trường đó xảy ra biến động lớn. Tuy nhiên, bạn cũng không nên chia tiền quả nhỏ để đầu tư nhiều tài sản khác nhau vì nó sẽ làm giảm lợi nhuận của bạn. Vì thế, bạn nên đa dạng hóa danh mục đầu tư một cách thông minh để giảm thiểu rủi ro và tối đa lợi nhuận.

Đầu tư một số tiền nhỏ trước khi lên kế hoạch đầu tư chính thức

Tuy bạn đã có được kiến thức tài chính nhưng kiến thức và thực tế sẽ luôn có sự khác biệt nhất định. Vì thế, bạn nên thử bỏ một số tiền nhỏ vào các khoản đầu tư tài chính ở các kênh khác nhau. Sau đó, quan sát một thời gian rồi hãy quyết định có đưa kênh đó vào danh mục đầu tư của bạn không. Việc này giúp bạn tìm được kênh đầu tư phù hợp với mong muốn của bản thân cũng như không bị lỗ quá nhiều trong thời gian đầu. Đồng thời, việc này cũng giúp bạn tích lũy kinh nghiệm đầu tư.

Luôn cập nhật các kiến thức, thông tin tài chính

Muốn trở thành nhà đầu tư thành công, bạn cần phải có kiến thức nhất định về tài chính cũng như thường xuyên cập nhật tin tức về kinh tế, chính trị trong và ngoài nước vì các yếu tố đó có ảnh hưởng rất lớn đến tình hình tài chính và các kênh đầu tư của bạn. Ngoài ra, các mối quan hệ cũng là yếu tố giúp bạn đạt được thành công trong việc đầu tư. Từ các yếu tố đó, bạn có thể tự tạo một kế hoạch đầu tư phù hợp với bản thân.

Mọi thắc mắc đóng góp và giải đáp xin lòng liên hệ

logo công ty cổ phần giao dịch hàng hóa quốc tế TSA

Công ty Cổ phần Giao dịch Hàng hóa Quốc tế TSA

Thành viên Uy tín – Chuyên nghiệp thuộc Sở Giao dịch Hàng hóa Việt Nam

Địa chỉ: LK3.11 khu TTTM nhà ở GoldSilk, 430 đường Vạn Phúc, Hà Đông, Hà Nội

Hotline: 024.3582.3999 – 0848.54.64.66

Địa chỉ Email: admin@tsahanghoa.com

Fanpage: https://www.facebook.com/tsahanghoaphaisinh

Bài viết liên quan

Bài viết gần đây

[THÔNG BÁO] QUYẾT ĐỊNH CHẤM DỨT TƯ CÁCH THÀNH VIÊN
28Th11

[THÔNG BÁO] QUYẾT ĐỊNH CHẤM DỨT TƯ CÁCH THÀNH VIÊN

THÔNG BÁO V/v: Chấm dứt tư cách Thành viên của Công ty Cổ phần Giao dịch Hàng hóa Quốc tế TSA Link PDF: Quyết định chấm dứt tư cách thành

[THÔNG BÁO] NGỪNG HOẠT ĐỘNG GIAO DỊCH
07Th11

[THÔNG BÁO] NGỪNG HOẠT ĐỘNG GIAO DỊCH

THÔNG BÁO V/v: Ngừng giao dịch để chấm dứt tư cách Thành viên tự nguyện và thời gian xử lý tài khoản giao dịch hàng hóa          

BẢN TIN HÀNG HÓA 02/11/2023
02Th11

BẢN TIN HÀNG HÓA 02/11/2023

  BẢN TIN HÀNG HÓA 02/11/2023   Số liệu từ Sở Giao dịch Hàng hóa Việt Nam (MXV) cho thấy, kết thúc ngày giao dịch đầu tiên của tháng 11, lực bán